Conclusiones clave
Los prestamistas que ofrecen préstamos para personas con mal crédito pueden aceptar puntajes FICO tan bajos como 560 o pueden no exigir ningún puntaje crediticio.
Cada prestamista tiene diferentes requisitos de endeudamiento y montos máximos de préstamo.
Upstart, Avant y LendingPoint son tres de los mejores prestamistas con mal crédito debido a sus modelos de préstamo, rangos de APR y condiciones de pago.
Un puntaje crediticio malo es un puntaje FICO inferior a 670 o un puntaje Vantage inferior a 661. Independientemente del modelo de puntaje crediticio que prefiera, un puntaje más bajo puede hacer que sea más difícil calificar para un crédito y obtener la cantidad que necesita.
Sin embargo, hay prestamistas que atienden a prestatarios de alto riesgo y ofrecen montos de préstamo que oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000. Tenga en cuenta que el monto máximo ofrecido variará según su solvencia crediticia y los criterios del prestamista.
Cómo los prestamistas determinan cuánto puede pedir prestado
Cada prestamista tiene su propio conjunto de pautas de elegibilidad que determinan su elegibilidad, su APR y cuánto puede pedir prestado. Los prestamistas que atienden a personas con mal crédito a menudo tienen criterios de elegibilidad relajados, lo que facilita la aprobación.
Los prestamistas realizarán una verificación de crédito sólida para examinar su informe crediticio al decidir su elegibilidad. Su informe de crédito contiene toda su información de pago e historial crediticio, incluidos los pagos atrasados, las cuentas abiertas y su relación deuda-ingresos.
Puntaje e historial crediticio
Su puntaje crediticio es sin duda uno de los factores más importantes para los prestamistas cuando solicita un préstamo. La mayoría de ellos profundizan en su historial crediticio para tener una idea de cómo gestiona sus obligaciones de deuda. También realizan una puntuación de crédito para evaluar su solvencia: cuanto más alta, mejor.
Si solicita un prestamista que ofrece préstamos para malos créditos, podría obtener la aprobación con un puntaje tan bajo como 560 o sin ningún puntaje crediticio. Sin embargo, una puntuación crediticia más alta podría significar acceso a más fondos. Por ejemplo, Earnest tiene un límite máximo de endeudamiento de $250,000 para aquellos con un crédito excelente de 800 o más.
Especificaciones de elegibilidad
Cada prestamista tendrá criterios diferentes al evaluar la elegibilidad y el riesgo de incumplimiento, pero los prestamistas pueden considerar diferentes factores financieros cuando se trata de préstamos para mal crédito. Si el préstamo se anuncia específicamente para personas con mal crédito, es probable que la institución crediticia considere otros factores además del puntaje crediticio.
Upstart, por ejemplo, ofrece préstamos sin garantía de hasta $50,000 y no exige puntaje crediticio. Sin embargo, tiene un requisito de ingreso mínimo de $12,000, por lo que eso se tendrá en cuenta en su puntaje crediticio. LendingPoint es otro prestamista que también basa la elegibilidad en una serie de factores, en lugar de centrarse estrictamente en una puntuación.
Relación deuda-ingresos
Su relación deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje del monto que debe cada mes en comparación con sus ingresos mensuales brutos. Para calcular su DTI, sume todos sus pagos mensuales de deuda, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, pagos hipotecarios y saldos de tarjetas de crédito, y divida ese número por su ingreso mensual bruto.
Idealmente, la mayoría de los prestamistas prefieren un DTI por debajo del 36 por ciento, pero algunos aceptarán índices de hasta el 50 por ciento. Cuanto menor sea su DTI, más creíble le parecerá al prestamista, lo que puede brindarle más posibilidades de obtener la financiación que necesita.
Si su DTI es superior al 50 por ciento, considere dedicar tiempo a liquidar la deuda existente antes de solicitar otro préstamo. Si necesita efectivo de inmediato, busque prestamistas que no tengan una especificación DTI o acepten índices altos.
3 mejores prestamistas para mal crédito
Prestador | Mejor para | Rango APR | Monto del préstamo | Plazo del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
|---|---|---|---|---|---|
Advenedizo | Prestatarios con poco o ningún historial crediticio | 6,40%-35,99% | $1,000-$50,000 | 36 o 60 meses | 300 o ningún puntaje de crédito |
Avant | Aplicación móvil fácil de usar | 9,95%-35,99% | $2,000-$35,000 | 12 a 60 meses | 550 |
Punto de préstamo | Tiempos de financiación rápidos | 7,99%-35,99% | $2,000-$36,500 | 24 a 72 meses | 600 |
Incluso cuando tiene mal crédito, hay varios prestamistas diferentes a considerar, por lo que es importante comparar precios y encontrar las mejores condiciones de préstamo posibles. Estos son algunos de los mejores prestamistas para casos de mal crédito.
Advenedizo
Calificación: 4.8 de 5 estrellas
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Vista de tasas bancarias
Upstart considera algo más que el historial crediticio al revisar una solicitud. También afecta el historial laboral, la formación académica e incluso el campo de estudio del candidato. Si se aprueba, los fondos del préstamo se desembolsan en tan solo un día. Y si planea consolidar deudas, Upstart pagará a sus acreedores directamente.
Un círculo verde con una marca de verificación dentro. promedio
Disponible para prestatarios con puntajes crediticios bajos o nulos
Financiación en un día hábil
APR atractiva para prestatarios con excelente crédito
Un círculo rojo con una X dentro. Contras
Avant
Calificación: 4.7 de 5 estrellas
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Vista de tasas bancarias
Avant ofrece préstamos a solicitantes con un puntaje crediticio tan bajo como 600. También ofrece precalificación en línea para que pueda ver las tasas potenciales sin afectar su puntaje crediticio. Además, los solicitantes pueden declarar los ingresos de otros miembros del hogar para calificar para el préstamo.
Un círculo verde con una marca de verificación dentro. promedio
Una aplicación móvil fácil de usar que simplifica la gestión de cuentas.
Los préstamos se financian inmediatamente el siguiente día hábil.
No hay penalización por amortización anticipada
Un círculo rojo con una X dentro. Contras
Punto de préstamo
Calificación: 4,6 estrellas sobre 5
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Vista de tasas bancarias
LendingPoint utiliza tecnología patentada diseñada para establecer una imagen más completa de un solicitante, que va más allá del puntaje crediticio. Ofrece montos de préstamo más bajos, tan solo $2,000, brindando a las personas con mal crédito la oportunidad de obtener préstamos mínimos y utilizarlos para mejorar su crédito mediante un pago responsable.
Un círculo verde con una marca de verificación dentro. promedio
Aprobaciones rápidas y plazos de financiación
Largos plazos de amortización
Potencialmente asegurar una mejor tasa después de seis meses de pagos puntuales
Un círculo rojo con una X dentro. Contras
Cómo conseguir un préstamo con mal crédito
Obtener la aprobación para un préstamo personal con mal crédito puede ser difícil, pero no imposible. Busque prestamistas que se especialicen en préstamos para casos de mal crédito o utilice un aval calificado para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
Si bien puede parecer tentador presentar la solicitud tan pronto como encuentre un prestamista para el que califique, lea primero los términos y condiciones para verificar si hay tarifas o requisitos ocultos que no se anuncian en el sitio web principal. Además, si el prestamista ofrece una precalificación, aprovéchela antes de iniciar la solicitud.
La precalificación permite a los prestatarios verificar sus perspectivas de elegibilidad y los términos proyectados sin afectar su crédito. Dado que los préstamos para personas con un historial crediticio deficiente suelen tener tasas más altas y condiciones desfavorables, es mejor precalificar y comparar ofertas potenciales antes de tomar una decisión final.
Cómo miden los prestamistas la elegibilidad
Para determinar cuánto puede pedir prestado y sus posibilidades generales de aprobación, el prestamista utilizará un proceso conocido como suscripción. Es trabajo del asegurador entrar en los detalles esenciales de su historial financiero para que el prestamista sepa lo riesgoso que podría ser contratarlo como prestatario.
Cuando un asegurador examina su informe crediticio, generalmente busca un buen crédito y una baja probabilidad de incumplimiento. Sin embargo, cuando se trata de préstamos con mal crédito, el riesgo de incumplimiento aún se evaluará, pero las especificaciones de suscripción pueden centrarse más en factores como los ingresos y la educación para determinar el riesgo.
Para aumentar sus posibilidades de que le ofrezcan el monto máximo, realice una revisión exhaustiva de las calificaciones del prestamista y de sus finanzas. Si cumple con todos los requisitos, es más probable que le aprueben o le ofrezcan un monto de préstamo mayor.
