Una de las cosas más emocionantes de una póliza de seguro de vida universal iul o indexada es que puede aumentar el valor en efectivo de su póliza de seguro. La póliza genera valor en efectivo en función de los pagos de primas que superan el costo del seguro y otros gastos y el rendimiento del índice subyacente.
Una de las ventajas de usar un iul es que está vinculado a los cambios en una cuenta indexada, lo que puede permitirle disfrutar del lado positivo del mercado mientras disfruta de la protección contra los rendimientos negativos. Para que puedas subir sin bajar, en otras palabras. Una cuenta de índice iul generalmente tiene un piso y un techo
A veces puede alcanzar el límite superior que le puede dar rendimientos de dos dígitos en algunos años el mercado tiene ganancias. Del mismo modo, aunque aún tendrá que pagar tarifas y costos de la póliza, no obtendrá un crédito negativo cuando el mercado esté a la baja. Esto significa que cuando el mercado sube, su dinero puede crecer, pero cuando el mercado baja, usted está protegido y su dinero no puede volverse negativo debido a un mercado a la baja, pero aún tendrá costos y tarifas de póliza.
Esto puede ser extremadamente útil durante las turbulencias del mercado. En los años en que el mercado sube, también lo hacen sus valores en efectivo, y cuando el mercado baja, ahí es donde llega el fondo y obtiene cero crédito y está protegido contra esa pérdida. ¡Tu dinero está bloqueado para que no pierdas! Sin embargo, tendrá que pagar las tarifas y costos de la póliza.
¿Por qué es esto tan importante? Porque la inflación es una de las mayores amenazas para el crecimiento de su dinero y ¿qué pasa si la inflación es del 3 al 5% o incluso más, dependiendo de la política monetaria del gobierno? Es importante que su dinero se mantenga por delante de la inflación. Si su dinero crece más lentamente que la tasa de inflación, no está aumentando su dinero; en realidad, está reduciendo su valor con el tiempo.
Iul puede permitirle adelantarse a la inflación aprovechando el crecimiento potencial en los años en que sube el mercado. El crecimiento del valor en efectivo de su póliza de vida universal indexada está vinculado al S&P 500, pero su dinero no está realmente invertido en el mercado. Tu dinero está protegido de cualquier pérdida del mercado porque no está directamente en el mercado, pero al mismo tiempo te beneficias del crecimiento del S&P 500 hasta un límite o techo.
Digamos que el tope es del 12%. Esto puede variar según la póliza. Esto significa que el crecimiento del valor monetario se limitará a solo el 12%. Tener un tope es en realidad algo bueno porque es lo que le permite a la compañía de seguros protegerlo de pérdidas en esos años cuando el mercado baja.
Ahora puede hacer crecer su dinero cuando sube el mercado, puede vencer la inflación con ganancias potenciales de dos dígitos y nunca tendrá que preocuparse por perder dinero cuando el mercado baje. ¿Qué tranquilidad le dará esto, sabiendo que su dinero está protegido contra la volatilidad del mercado?
Por lo tanto, una estrategia de índice tiene sentido para las personas que desean evitar el riesgo de mercado pero aún desean la posibilidad de ganancias de dos dígitos y todos los demás beneficios que IUL puede brindarles. Usando esta estrategia, podría ahorrar más dinero sin siquiera cambiar su estilo de vida actual.
El índice y la estrategia agregados pueden permitirle:
Disfrute de ganancias de dos dígitos en los próximos años.
Ayuda a vencer la inflación.
Haga crecer su dinero con impuestos diferidos.
Acceso a valores en efectivo libres de impuestos.
Proporcionar flujo de efectivo de por vida.
