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Las tasas hipotecarias del VA suelen ser algunas de las más bajas disponibles, lo que ayuda a quienes califican a mantener sus pagos mensuales asequibles. Consulte nuestras tasas hipotecarias actuales de VA y vea si una hipoteca VA tiene sentido para usted.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias del VA hoy?
Al igual que otras tasas hipotecarias el mes pasado, las tasas de los préstamos del VA tuvieron una tendencia a la baja después de un aumento en octubre.
Las tasas siguen siendo relativamente altas, pero deberían seguir bajando en los próximos meses y años. La buena noticia para los prestatarios del VA es que las hipotecas del VA todavía ofrecen un descuento significativo sobre las hipotecas convencionales. Las tasas promedio de VA están actualmente alrededor de 80 puntos básicos por debajo de las tasas convencionales promedio.
En noviembre, las hipotecas VA a 30 años promediaron alrededor del 6,36%, según datos de Zillow. Incluso han tenido una tendencia a la baja en las últimas semanas, cayendo por debajo del 6%.
Compare las tasas hipotecarias actuales de VA
Así es como las tasas actuales del VA se comparan con otros tipos de hipotecas.
Tendencias semanales de las tasas hipotecarias
Utilice nuestro cuadro de tasas hipotecarias para tener una idea de cómo han cambiado las tasas durante el año pasado. Tenga en cuenta que estas tasas son para hipotecas convencionales y las tasas hipotecarias del VA suelen ser un poco más bajas que las tasas convencionales.
¿Cómo se determina mi hipoteca VA?
Hay muchos factores que intervienen en la determinación de la tasa de su hipoteca, incluidos factores económicos más importantes y factores individuales.
El rango general de tasas del VA disponibles para los consumidores dependerá en gran medida de las condiciones económicas actuales y de la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas.
La tasa exacta que obtenga también estará determinada por su perfil financiero individual, incluido su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntuación, mejor tarifa podrá obtener.
Jennifer Beeston, vicepresidenta senior de préstamos hipotecarios de Guaranteed Rate, dice que el prestamista que elija también tendrá un gran impacto en la tasa que obtenga.
Cómo conseguir una buena hipoteca VA
Según Beeston, comparar precios y obtener cotizaciones de tasas de varios prestamistas es vital si desea obtener la mejor tasa disponible para usted.
«No puedo enfatizar lo suficiente que si eres un veterano tienes que comparar con el prestamista los intereses y los honorarios del prestamista», dice Beeston. «Vemos enormes diferencias en las tasas y tarifas según el prestamista. El mismo cliente podría recibir una cotización del 6,75% y $5000 en tarifas del prestamista de un prestamista y del 5,4% sin tarifas de otro prestamista el mismo día para el mismo préstamo».
También puede mejorar sus posibilidades de obtener una tasa más baja mejorando su puntaje crediticio o cancelando deudas para reducir su relación deuda-ingresos (DTI).
Cómo calificar para un préstamo VA
Las hipotecas VA son únicas porque tienen dos conjuntos de requisitos de elegibilidad que los prestatarios deben cumplir. Al igual que con otros tipos de hipotecas, los prestamistas hipotecarios del VA generalmente exigen que los prestatarios cumplan con requisitos crediticios mínimos para calificar para un préstamo.
Aunque el Departamento de Asuntos de Veteranos no establece un puntaje crediticio mínimo para los prestatarios, muchos prestamistas exigen que los prestatarios hipotecarios del VA tengan un puntaje crediticio mínimo de alrededor de 660. Algunos prestamistas pueden permitir puntajes más bajos. Por lo general, también necesitará un DTI del 41% o menos. Las hipotecas VA no requieren pago inicial.
Además de cumplir con los estándares crediticios de su prestamista, también deberá cumplir con los requisitos mínimos de servicio de VA. Aquellos que califican incluyen:
- Miembros del servicio activo que hayan servido al menos 90 días consecutivos
- Soldados que sirvieron al menos 90 días en guerra o 181 días en paz.
- Miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva que hayan cumplido al menos seis años o 90 días de servicio activo
Algunos cónyuges supérstites también pueden ser elegibles. El sitio web de VA tiene información más detallada sobre los requisitos mínimos de servicio.
Ventajas y desventajas de los préstamos VA
Para quienes califican, las hipotecas VA son una excelente oferta. No sólo ofrecen tasas más bajas sin pago inicial, sino que también permiten a los prestatarios evitar pagar el seguro hipotecario.
Para muchos préstamos con un pago inicial bajo, los prestatarios deben pagar una prima de seguro hipotecario, que protege al prestamista contra el riesgo de un pago inicial bajo. Las hipotecas de VA no requieren seguro hipotecario, incluso si no paga nada.
Sin embargo, las hipotecas del VA vienen con una tarifa de financiación, que equivale a entre el 1,4% y el 3,6% del monto del préstamo. Los prestatarios pueden pagar esta tarifa al momento del cierre o incluirla en el monto del préstamo.
Tenga en cuenta que incluso si no realiza ningún pago inicial ni incluye la tarifa de financiamiento en su préstamo, aún necesitará algo de efectivo para pagar los costos de cierre.
Otra cosa a considerar es que un pago inicial del 0% no siempre tiene sentido. Si bien puede hacer que conseguir una casa sea mucho más fácil, un pago inicial más alto puede reducir el pago mensual de su hipoteca y evitar que termine bajo el agua en su hipoteca.
Beeston dice que a veces una hipoteca convencional puede ser una mejor opción si puedes pagar más del 20%, ya que no tendrás que pagar un seguro hipotecario privado y evitarás la tarifa de financiamiento que viene con un VA. hipoteca.
«La clave es trabajar con un prestamista que haga ambas cosas y que pueda explicarle los pros y los contras de cada una para su situación particular», dice Beeston.
Calculadora de hipoteca
Utilice nuestra calculadora de hipotecas gratuita para determinar cómo sería su pago mensual en función del pago inicial, la tasa de interés y el precio de la vivienda.
Preguntas frecuentes sobre préstamos VA
¿Los préstamos hipotecarios del VA tienen tasas de interés más bajas?
Sí, las hipotecas VA tienen tasas hipotecarias más bajas que las hipotecas de tasa fija convencionales. A menudo incluso tienen tasas más bajas que otros tipos de hipotecas respaldadas por el gobierno, como las hipotecas de la FHA.
¿Cuál es una buena tasa de interés de VA?
El seguimiento de las tendencias actuales de las tasas del VA puede ayudarlo a tener una idea del rango de tasas que generalmente ofrecen los prestamistas. Para obtener acceso a las mejores tarifas disponibles, deberá tener un perfil financiero sólido, incluido un puntaje crediticio alto y un DTI bajo.
¿Quién es el prestamista número uno de VA?
En 2022, el mayor prestamista del VA por volumen fue Veterans United, según el VA, con 26.500 millones de dólares en hipotecas del VA.
¿Se reducen todos los préstamos VA?
Todos los préstamos VA no permiten pagos iniciales, aunque siempre tienes la opción de realizar un pago inicial si lo deseas.
En algunas situaciones, es posible que le pidan que invierta algo de dinero. Por ejemplo, si la casa que desea comprar está tasada por menos del precio de venta, deberá aportar parte de su propio dinero a la transacción para cubrir la diferencia.
¿Cuál es la cantidad máxima que puede pedir prestado para un préstamo VA?
Las hipotecas VA generalmente no tienen límite de préstamo, lo que significa que no hay límite en cuanto al tamaño de una hipoteca VA. Sin embargo, esto no significa que puedas pedir prestada una cantidad infinita de dinero. Los prestatarios individuales sólo podrán pedir prestado tanto como el prestamista determine que pueden pagar.
En ciertos casos, algunos prestatarios del VA tendrán una elegibilidad reducida, lo que significa que estarán sujetos a un límite de préstamo. Esto puede suceder si tiene un préstamo VA para otra propiedad y está comprando una segunda residencia principal.
¿Cómo se fija la tasa de interés de su préstamo VA?
Un bloqueo de tasa asegura su tasa de interés para que no cambie con las fluctuaciones del mercado. Tiene cinco días antes del cierre para fijar su tarifa. Cuando esté listo, le informará a su prestamista que desea fijar su tasa. En general, necesitará tener un contrato de compra de vivienda firmado para calificar para un bloqueo.
