Algunos concesionarios en Canadá simplemente no quieren su dinero cuando intenta comprar un automóvil.
Tammy Hussey descubrió esto cuando llevó a su padre de 84 años a comprar el auto este verano. Después de probar el Jeep Compass 2021 en un concesionario de Toronto, John Hussey tenía el dinero en su cuenta bancaria para comprarlo de inmediato, pero su hija dice que le dijeron que solo podría conducirlo a casa si lo financiaba.
Después de pasar 30 minutos tratando de convencer al vendedor de que dejara que su padre usara sus ahorros para comprar el auto, Hussey dijo que «abruptamente» les dijo que «por favor se fueran».
“Todo el mundo bromea sobre los vendedores de coches usados: se sabe que persiguen ofertas y mueven productos. Entonces, ¿que te digan que abandones el concesionario cuando básicamente estás listo para escribir un cheque por un automóvil? Todavía no puedo superarlo. «
North York Chrysler no respondió a una solicitud de entrevista. Sin embargo, según su Página web«Para evitar exportaciones y compras no minoristas, las ventas en efectivo se limitan a los clientes locales que viven dentro de ocho (millas) del concesionario».
Eso significó que John Hussey, que vive en la ciudad de Timmins, en el noreste de Ontario, no tuvo suerte.
Pero un organismo de control del consumidor dice que lo que le pasó a Hussey es un ejemplo de «financiamiento forzoso», una táctica utilizada por algunas compañías automotrices canadienses para ganar más dinero con cada venta.
Shari Prymak, directora ejecutiva de la organización sin fines de lucro Car Help Canada, dice que cuando un concesionario aprueba un préstamo para un automóvil usado, recibe una comisión del prestamista, ya sea un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista alternativo.
Pero eso no sucede cuando el cliente paga en efectivo.
«El concesionario gana más dinero cuando usted financia. Por lo tanto, lo mejor para ellos es hacerlo».
Costo de la vida Se han comunicado varias veces con los prestamistas más grandes de Canadá: Scotiabank, CIBC, RBC, BMO y TD para obtener más información sobre las comisiones que dan a los agentes, pero sus portavoces no respondieron o se negaron a hacer comentarios.
Según Kenton Maitland, director general de ventas de Platinum Mitsubishi en Calgary, las comisiones pueden oscilar entre 500 y 2.000 dólares por vehículo, dependiendo de cuánto financia el cliente y del tipo de interés del préstamo.
Si bien Maitland dijo que el financiamiento es una «gran fuente de ingresos» para los concesionarios, no rechaza a los clientes que quieren pagar en efectivo porque cree que dañaría su «relación y reputación a largo plazo».
Costo de la vida7:59Por qué algunos concesionarios de automóviles no quieren su dinero
Menos autos a la venta
Si bien las comisiones de los prestamistas han sido una práctica de larga data en la industria automotriz, Car Help Canada recién comenzó a escuchar sobre financiamiento forzoso en 2022. Desde entonces, la organización sin fines de lucro ha recibido más de 100 quejas.
Prymak dijo que el problema normalmente sólo afecta a los compradores de automóviles usados porque las compras en efectivo de vehículos nuevos son «bastante raras». Dijo que esos compradores normalmente necesitan financiación debido al precio de etiqueta más alto.
George Iny, director de la Asociación de Protección del Automóvil, dijo que el financiamiento forzoso es una respuesta de los concesionarios a la escasez de vehículos en todo Canadá que surgió durante la pandemia debido a problemas en la cadena de suministro.
«En los viejos tiempos, si uno compraba en efectivo, los concesionarios perdían su comisión», dijo Iny. «Pero siempre pensaron: ‘Sabes, podríamos vender otro auto a otro comprador’. Hoy en día, no pueden conseguir suficientes vehículos, por lo que intentan obtener el mayor beneficio posible con cada vehículo».
Menos oferta y más demanda están empeorando las cosas, dice Keith MacDougall, quien pasó una década vendiendo autos para Honda, Ford y Volkswagen en Ontario antes de cambiar de carrera en 2018.
«Cuando vendía autos… no importaba si querías pagar en efectivo o si querías financiar. El concesionario estaba muy feliz de vender el auto, ganar unos cuantos dólares y sacarlo del lote».
Este verano, dijo MacDougall, abandonó un vehículo usado que estaba interesado en comprar en un concesionario del centro de Toronto porque se sintió presionado a financiar más automóvil de lo que necesitaba. Dijo que al vendedor «no le importaba en lo más mínimo perder ventas».
«La demanda de estos autos es tan alta que el vendedor realmente no está tan dispuesto a cerrar ningún trato porque saben que habrá un nuevo (comprador) en la puerta al día siguiente que lo comprará a cualquier oferta que yo haga». Estoy tratando de conseguirlo.»
Los concesionarios no infringen la ley
No existe ninguna ley en Canadá que exija que una empresa deba aceptar efectivo. Así como algunos comerciantes solo aceptan cargos de débito o crédito, un concesionario de automóviles puede aceptar cualquier forma de pago que elija.
Aunque sea financiación.
Según el Consejo de la Industria de Vehículos Motorizados de Ontario (OMVIC), la financiación forzosa podría considerarse una forma de «paquete», en la que un consumidor debe comprar otro producto para poder financiar otro producto (por ejemplo, un automóvil).
Sin embargo, bajo la ley federal Ley de Competenciala vinculación es ilegal sólo si se cumplen ciertas condiciones, como reducir significativamente la competencia en el mercado.
«Si bien la vinculación puede ser contraria al espíritu de competencia justa y abierta en la industria de ventas de automóviles, en general no está prohibida por las leyes existentes», escribió un portavoz de OMVIC en un correo electrónico.
‘Nos rasca la espalda para que funcione’
Bryan Balmer, residente de Vancouver, y su socio Dan West querían comprar un Volkswagen E-Golf 2020 en un concesionario local el otoño pasado e hicieron tres ofertas en efectivo en el acto. Todos fueron rechazados, incluso el que ofreció el precio anunciado.
Ballmer dijo que la única contraoferta que el vendedor devolvió fue con financiamiento incluido.
«En cierto modo dijo: ‘Tienes que rascarnos la espalda para que funcione'».
Pero el director general de Applewood Nissan, Richmond, dijo que el problema era que sus dos primeras ofertas eran demasiado bajas y que su última oferta era verbal en lugar de escrita.
«Si el cliente solicita descuentos, podemos rechazar la oferta en efectivo y ofrecer un precio más bajo, pero con financiación», dijo León Cheliadin en un correo electrónico.
«No hacemos las cosas verbalmente… Si hubieran entablado negociaciones adecuadas, las cosas se habrían acordado y probablemente se habrían cerrado como un trato en efectivo».
Al final, Ballmer y West decidieron llevar su negocio a otra parte y pudieron comprar el mismo vehículo eléctrico por aproximadamente el mismo precio, sin financiación. Sin embargo, el vehículo tenía mucho kilometraje y tuvieron que viajar a la isla de Vancouver para recogerlo.
Para ‘sin drama’, compare precios
Dejar un trabajo que no te gusta siempre es una opción, pero también puedes pedir un préstamo y liquidarlo inmediatamente.
La mayoría de los préstamos no hipotecarios en Canadá son indefinidos y pueden liquidarse en cualquier momento sin penalización. Esto es algo que el Consejo de la Industria de Vehículos Motorizados de Alberta ha estado educación del consumidor sobre.
Sin embargo, hay algunas jurisdicciones (como Nueva Escocia y los Territorios del Noroeste) donde las leyes provinciales de protección al consumidor no prohíben a los distribuidores cobrar a los clientes una tarifa de pago anticipado.
Tammy Hussey dijo que su padre decidió comparar precios y pudo encontrar un concesionario que estaba dispuesto a aceptar dinero en efectivo por un Toyota RAV4 nuevo.
«Sin dramas, sin necesidad de financiación. Es un hombre muy feliz».
