Fotografía de Nora Carol | Momento | imágenes falsas
Esta es la época del año para hacer (y deshacer) resoluciones.
Con una inflación alta, tasas de interés en aumento e incertidumbre económica, dos tercios de los adultos estadounidenses están tomando resoluciones para mejorar sus finanzas este año, según una encuesta de Fidelity. Algunos de los más comunes incluyen ahorrar dinero (41%), pagar deudas (38%) y gastar menos dinero (30%).
Las estimaciones varían, pero se ha descubierto que hay personas que incumplen sus propósitos de Año Nuevo en semanas, si no días.
Ya sea que recién esté comenzando o tratando de retomar el rumbo, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a lograr sus propósitos financieros para 2024.
Establecer objetivos bien definidos y alcanzables.
Las resoluciones para ahorrar más dinero, pagar deudas y gastar menos son objetivos comunes, pero los expertos dicen que son demasiado amplias para ser efectivas.
«Muchas personas, al igual que el fitness, quieren alcanzar la mejor forma física de sus vidas a partir del nuevo año y, al igual que con las finanzas, las cosas no funcionan de esa manera», dijo Michael Liersch, jefe de asesoría y planificación de Wells Fargo. Gestión de patrimonios e inversiones.
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Dice que lo mejor es comprometerse con tareas pequeñas y bien definidas.
Por ejemplo, «en lugar de pensar en gastar menos, sea más intencional en sus gastos», dijo Liersch, quien también tiene un doctorado. en ciencias del comportamiento.
Liersch sugirió comenzar preguntando: «¿Realmente estás gastando en cosas que te traen alegría?».
Divida una meta más grande en pequeños pasos para crear hábitos que lo lleven a su meta. Cuando puedas, haz que esos pasos sean divertidos para ti.
«Cuanto más interesado esté en su propio objetivo, más leerá y aprenderá», dijo Pam Krueger, fundadora de Wealthramp, un servicio de búsqueda de asesores de pago. «Cuanto más apegado estés, más lo harás».
Pide una cita semanal para ‘visitar’ tu dinero
El primer paso para lograr sus objetivos financieros es comprender dónde está su dinero y cuánto dinero entra y sale.
Mucha gente no sabe cuántas cuentas tiene. Estas pueden incluir cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de jubilación en el lugar de trabajo, cuentas de ahorro para la universidad y cuentas de inversión, así como cuentas de préstamos hipotecarios o hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Reserva un tiempo, una vez a la semana, al menos durante los primeros meses del año, para «visitar» tu dinero. Programe una cita en su calendario para el mismo día y hora cada semana. Utilice ese tiempo para revisar sus facturas y obtener una imagen precisa de su salario neto, cuánto dinero está gastando y qué está ahorrando para objetivos a corto y largo plazo.
«Una vez que comprenda esto, sabrá cuáles son sus necesidades», dijo Rachael Olson, directora de estrategia de producto de Discover Personal Loans. «Hasta que no tengas una buena idea de todo, es muy difícil empezar si no sabes dónde tienes que estar».
Ahorre en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si tu objetivo es ahorrar más, divídelo. Determine cuánto dinero puede ahorrar cada semana en un fondo de emergencia o ahorrar para una compra importante que planea hacer este año o los próximos. Ocultar una pequeña suma semanal puede sumar, pero lleva tiempo.
Algunos bancos que operan únicamente en línea tienen tasas de interés máximas para las cuentas de ahorro del 5% o más. Si abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gana un 5% de interés, comienza con sólo $20 y agrega $20 por semana y no retira nada de dinero, tendrá más de $1,000 ahorrados al final del año.
Con el interés compuesto, usted gana tanto sobre el capital original como sobre el interés ganado, siempre y cuando mantenga esos fondos en la cuenta.
Utilice la deuda como una herramienta, no como una carga
Endeudarse puede ser la única manera de hacer realidad la solución, ya sea ser propietario de una vivienda o obtener un título universitario. No es que la deuda sea inequívocamente «buena» o «mala», sólo hay que utilizarla con prudencia.
Asegúrese de que su carga de deuda sea manejable. Sepa lo que debe. ¿Está seguro de que podrá realizar los pagos predeterminados de comprar ahora y pagar después? Asegúrese de leer la letra pequeña para saber cuáles podrían ser las sanciones.
La tasa anual promedio de las tarjetas de crédito es mucho más alta que la del plan «Compre ahora, pague después», pasando de menos del 15% el año pasado a más del 20% el mes pasado, un máximo histórico.
Intente eliminar las deudas con intereses altos transfiriendo el saldo de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta que cobre 0% de interés durante 12 a 18 meses o más. Determine cuánto deberá pagar con esa tarjeta, posiblemente por encima del saldo mínimo, para liquidarla antes de que la tasa de interés cambie a la nueva tasa, que puede estar muy por encima del 20%.
Otra opción es la consolidación de deuda con un préstamo personal. La tasa promedio de préstamos personales el mes pasado fue de alrededor del 11,5%, la mitad de la tasa promedio de las tarjetas de crédito, según Bankrate.
