Pertenecemos a una cultura conservadora donde los hábitos de ahorro están incrustados en nuestro ADN. Como país, preferimos ahorrar en lugar de gastar, a diferencia de las economías desarrolladas que se alimentan de la demanda dictada por el gasto de sus economías internas. El ahorro es algo natural y cada uno de nosotros ahorra para el futuro a su manera. Ya sea que pongamos nuestros ahorros en un banco FD o contribuyamos a PPF o reduzcamos los costos de administración de EMI de préstamos hipotecarios, ahorrar es todo lo que hacemos. Pero que pasa aumentando tu dinero a algo fuera de los ahorros que podría generarle un 8% – 9% de rendimiento en el mejor de los casos, la mitad del cual se lo come la inflación?
Eso es cuando ahorro e inversión nos reunimos para ayudarlo a generar riqueza y tener una sensación de seguridad financiera. Tener un trabajo no es suficiente para sentirse seguro financieramente, porque lo que queda de su salario después de pagar todos sus gastos mensuales no es suficiente para pagar los gastos futuros que vencen con el tiempo. Un salario y los ahorros salariales no pueden proporcionar grandes cosas en la vida como la educación universitaria de los niños, sus bodas, los gastos de atención médica en la vejez y los gastos de la larga fase de jubilación de su vida cuando un salario ya no lo protegería. Es imperativo poner sus ahorros en vías de inversión donde puedan multiplicarse a largo plazo.
Debe comprender la diferencia entre las decisiones de inversión a corto y largo plazo para que adopte un enfoque holístico para generar seguridad financiera y riqueza.
- Ciertas metas a corto plazo
- No dejes que tu dinero se quede inactivo en el banco
- Invierta en fondos mutuos equilibrados para metas a mediano plazo
- Invierta en opciones a largo plazo orientadas a la renta variable
- Sea flexible, controle periódicamente y reequilibre su cartera
- Busque asesoramiento profesional
Los objetivos a corto plazo generalmente se definen como hitos que desea alcanzar en los próximos 1 a 3 años. Si hay algunos objetivos a corto plazo que no puede permitirse el lujo de perder, opte por opciones de ahorro como el banco FD o, mejor aún, invierta en fondos mutuos de deuda adecuados si está satisfecho con los fondos mutuos. Los fondos mutuos de renta fija o los fondos de deuda son más seguros que los fondos mutuos orientados a acciones y tienen el potencial de ofrecerle rendimientos más altos que los FD bancarios. Pero debes investigar bien o tomar la ayuda de asesor de inversiones para elegir los fondos adecuados que vayan bien con su objetivo financiero y tolerancia al riesgo.
La mayoría de las personas simplemente dejan que su dinero se asiente en su cuenta bancaria de ahorros, incluso cuando la cantidad es significativamente mayor que la necesaria para administrar los gastos diarios. No permita que el exceso de dinero se asiente en un depósito de ahorros. Más bien inviértalo en un fondo mutuo liquido lo que potencialmente puede ofrecerle un rendimiento más alto que el que le ofrecería el banco. Los fondos líquidos son convenientes para operar ya que no tienen cargos de entrada y salida y el dinero de redención está disponible para usted el siguiente día hábil cuando desee vender su participación en el fondo. Los fondos líquidos son los más adecuados para invertir el exceso de efectivo durante un período de 1 a 90 días y son los menos volátiles de todos los fondos mutuos.
Si hay algunos requisitos que espera cumplir en los próximos 3 a 5 años, elegir un fondo mutuo equilibrado o un fondo mutuo híbrido adecuado puede ser una buena opción. Fondos equilibrados, que son del tipo fondo mutuo hibrido invertir en una combinación de valores de renta variable y de deuda. Capturan las características de los fondos de renta variable y de deuda, al tiempo que ofrecen una propuesta de riesgo-rendimiento moderada a sus inversores, que es adecuada para aquellos que prefieren ir a lo seguro mientras buscan algún potencial alcista en las acciones.
Cuando meta financiera está muy lejos, digamos su vida de jubilación que comenzará en 15 años o la educación superior de su hija que vencerá en 7 años, la mejor opción para elegir sería un fondo de capital bien diversificado. Los fondos de renta variable son los más adecuados para inversiones a largo plazo después de 5 años, ya que las acciones son propensas a una mayor volatilidad a corto plazo pero pueden proporcionar buenos rendimientos a largo plazo. Invierta sabiamente en varios fondos de capital que se adapten a su personalidad, es decir. de su voluntad de correr el riesgo. También puede considerar invertir directamente en acciones, pero los fondos mutuos son más adecuados para quienes no les gusta correr riesgos con las acciones. Siempre trata de entender todo. riesgo de fondos mutuos antes de invertir en ellos.
Una vez que haya invertido su dinero en varios fondos mutuos, FD, acciones, ULIP, PPF, etc., la mitad del trabajo está hecho. Debe monitorear su cartera regularmente y hacer cambios según sea necesario. El reequilibrio es necesario para reflejar cualquier cambio en las circunstancias de su vida. Por ejemplo, cambia de trabajo de una MNC a una nueva empresa donde los riesgos son mayores. En tal situación, la exposición de su cartera a acciones debería reducirse porque su capital humano ya está invertido en capital de alto riesgo. Trabajar para nuevas empresas es tan bueno como poseer capital de riesgo.
Lo mejor es buscar el consejo profesional de un asesor de inversiones o tomar la ayuda de distribuidores de fondos mutuos para pasar por la documentación y los requisitos de transacción. los asesor de inversiones elaborará su perfil de riesgo y realizará un análisis de idoneidad antes de recomendar un plan de inversión. Puede valer la pena aceptar esa ayuda cuando invierte el dinero que tanto le costó ganar a largo plazo. Tómese el tiempo para entender
