WASHINGTON — El brazo financiero de Estados Unidos para toyota El regulador federal de consumidores le impuso una multa de 60 millones de dólares el lunes por impedir que los compradores de automóviles cancelaran complementos de sus préstamos.
«El brazo crediticio de Toyota retuvo ilegalmente reembolsos, obligó a los prestatarios a pasar por carreras de obstáculos para cancelar servicios no deseados y empañó sus informes crediticios», dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra.
Toyota Motor Credit Corp., o TMCC, violó la Ley de Protección Financiera del Consumidor al impedir que los clientes cancelaran complementos de préstamos que cuestan un promedio de entre $700 y $2,500 por préstamo, según la orden de consentimiento. Tampoco proporcionó reembolsos por servicios cancelados.
TMCC es «uno de los prestamistas indirectos de automóviles más grandes del país», dijo la CFPB en el aviso de sanción.
Se ordenó a TMCC pagar $48 millones en restitución al consumidor y una multa civil de $12 millones al fondo de asistencia a víctimas de la CFPB. La orden también prohíbe incentivos para que los empleados vendan productos adicionales.
«Dada la creciente carga que representa el pago de los préstamos para automóviles para los estadounidenses, continuaremos persiguiendo a los grandes prestamistas de automóviles que están defraudando a sus clientes», dijo Chopra.
La compañía «no admitió haber cometido ningún delito, pero aceptó los términos de la orden de consentimiento con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para cumplir con nuestro compromiso de brindar continuamente un mejor servicio a nuestros clientes», dijo Vincent Bray, gerente senior de comunicaciones corporativas de Toyota Financial Services. ., le dijo a CNBC.
Entre 2016 y 2021, más de 118.000 llamadas de consumidores para cancelar servicios adicionales se dirigieron a una «línea de espera directa» donde, después de esfuerzos para disuadirlos de cancelar, se les dijo a los consumidores que solo se aceptarían solicitudes escritas, según descubrió la CFPB.
Ejemplos de complementos incluyen un bono de protección de activos, o GAP, para cubrir la diferencia entre lo que se debe y lo que paga el seguro en caso de accidente automovilístico o robo; Crédito de Vida y Salud Accidental (CLAH) para cubrir el saldo restante del préstamo si el titular fallece o queda incapacitado; y contratos de servicio de vehículos para reembolsar piezas y servicios no garantizados.
TMCC no reembolsó las primas prepagas de GAP y CLAH a los clientes que liquidaron sus préstamos o rescindieron su contrato de arrendamiento antes de que expirara el contrato, según el comunicado. También calculó mal los reembolsos para los consumidores que cancelaron sus contratos de servicio de vehículos.
También se descubrió que la empresa violó la Ley de Informes Crediticios Justos, que protege la información proporcionada en los informes de los consumidores, al no corregir oportunamente la información inexacta que proporcionó a las agencias de informes crediticios sobre retrasos en la devolución de vehículos de alquiler, según la orden.
«En la mayoría de los casos, el TMCC ya ha abordado las áreas de preocupación planteadas por la Oficina», dijo Bray, el portavoz de Toyota. «Continuaremos mejorando nuestras prácticas para brindar la mejor experiencia posible al cliente».
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