El último informe de indicadores crediticios de Centrix encontró que la proporción de préstamos hipotecarios en mora aumentó al 1,29 por ciento, frente al 1,25 por ciento en septiembre.
En octubre, 19.200 cuentas hipotecarias estaban vencidas, un 25 por ciento más que el año anterior.
«A medida que los préstamos se sigan refinanciando a tasas de interés más altas debido al clima económico actual, esta actividad podría continuar hasta 2024», dijo el director ejecutivo de Centrix, Keith McLaughlin.
Es poco probable que los propietarios de viviendas presionados encuentren alivio en tasas de interés más bajas en el corto plazo después de que el Banco de la Reserva anunciara el miércoles la tasa oficial de efectivo (OCR) que pronosticó que las tasas deberían permanecer más altas por más tiempo.
Una reducción del OCR podría estar sobre la mesa a partir de mediados de 2025.
«El reciente anuncio de la OCR sin duda será decepcionante para algunos hogares que esperaban señales de recortes de las tasas de interés el próximo año para aliviar la presión financiera», dijo McLaughlin.
Los atrasos en las hipotecas cayeron desde un máximo anual del 1,32 por ciento en mayo. En ese momento, era el nivel más alto registrado desde marzo de 2020 (1,49 por ciento), aunque todavía por debajo de los máximos históricos.
Las ventas minoristas también impulsaron un crecimiento del crédito al consumo, en línea con las tendencias estacionales, con una demanda que aumentó un 8 por ciento interanual en noviembre.
La demanda de tarjetas de crédito aumentó un 11,8 por ciento en comparación con el año anterior.
«Vimos un aumento en la demanda de tarjetas de crédito, Compre Ahora, Pague Después (BNPL) y préstamos personales en noviembre. La demanda de préstamos tiene un pico estacional en noviembre antes de las ventas del Viernes Negro y la temporada navideña», dijo McLaughlin.
Sin embargo, viene con la advertencia de tener cuidado con el crecimiento de las finanzas más allá de sus posibilidades, dijo McLaughlin.
«Esta es la época del año en la que la gente puede caer fácilmente en la trampa de la deuda mientras intenta llegar a fin de mes antes de Navidad y Año Nuevo».
McLaughlin dijo que las consecuencias del incumplimiento podrían incluir un impacto negativo en la calificación crediticia de un individuo durante años, afectando decisiones financieras futuras.
Junto con el aumento de la demanda, también siguieron aumentando los atrasos en préstamos personales, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
La morosidad de los consumidores aumentó hasta el 11,78 por ciento (431.000 personas) de la población crediticia activa en mora en octubre, frente al 11,70 por ciento del mes anterior.
El nivel actual de atrasos ha aumentado un 6,1 por ciento interanual, siguiendo de cerca los niveles observados en 2018 después de caer a mínimos históricos durante los años de Covid-19.
Los atrasos en los préstamos personales aumentaron un 9,5 por ciento en octubre, aumentando por cuarto mes consecutivo.
La morosidad en tarjetas de crédito aumentó un 4,4 por ciento en octubre en comparación con septiembre y aumentó un 8 por ciento año tras año.
Los atrasos en los préstamos para automóviles aumentaron un 5,8 por ciento mes a mes y fueron un 19 por ciento más altos que el año anterior.
Las liquidaciones de empresas también siguen siendo elevadas mientras las empresas luchan con el clima económico actual, dijo Centrix.
Las liquidaciones aumentaron un 36 por ciento interanual en octubre, pero fueron inferiores al aumento interanual del 40 por ciento registrado en septiembre.
Específicamente, las liquidaciones de empresas minoristas aumentaron un 73 por ciento año tras año, ya que «el impacto de la reducción del gasto continúa golpeando los bolsillos de las empresas en todo el país», según el informe.
«Las ejecuciones hipotecarias, liquidaciones y cierres de empresas siempre son difíciles. Es imperativo que los propietarios de empresas se acostumbren a comprobar la solvencia de los clientes, socios comerciales y proveedores potenciales para asegurarse de que no estén prestando fondos sin saberlo a entidades con mal crédito», dijo McLaughlin .
