Las tasas hipotecarias han caído significativamente desde que alcanzaron su punto máximo en el verano, y el Banco de Inglaterra mantuvo su tasa clave sin cambios desde agosto. Pero el impacto de las altas tasas hipotecarias todavía se siente y los precios de las viviendas se han visto afectados. Exploramos hacia dónde podrían ir las tarifas a continuación.
Si bien las hipotecas más baratas y la caída de los precios de las viviendas son buenas noticias para quienes compran por primera vez, las tasas siguen siendo históricamente altas, al igual que los precios de las viviendas. Esto significa que la demanda de viviendas por parte de los compradores y las ventas negociadas todavía tienen un camino por recorrer antes de volver a donde estaban hace un año.
El Banco de Inglaterra ha elevado su tasa de interés clave catorce veces seguidas para frenar el aumento de la inflación. Esto provocó un aumento significativo de los tipos de interés hipotecarios, aunque han caído ligeramente en los últimos meses. El tipo fijo medio a dos años es actualmente del 6,02%. Esto marca un fuerte aumento en comparación con diciembre de 2021, cuando esta cifra era del 2,34%.
Este artículo cubre:
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¿Por qué están cayendo las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias aumentaron drásticamente durante 2022 y el primer semestre de 2023 en respuesta a que el Banco de Inglaterra aumentó su tasa de interés clave del 0,1% al 5,25% en un intento de abordar el aumento de la inflación. Puede obtener más información sobre cómo las tasas de interés afectan la inflación.
Sin embargo, la inflación en el Reino Unido está cayendo, lo que da a los bancos y las sociedades de construcción más confianza para prestar dinero a los prestatarios a un costo menor.
Los prestamistas reducen el tipo base, que modifica el Banco de Inglaterra, aumentando o reduciendo en consecuencia el precio de sus productos hipotecarios.
Dado que el Banco de Inglaterra decidió mantener el tipo de interés oficial en el 5,25% por segunda vez consecutiva en noviembre, es probable que los prestamistas hipotecarios apreciaran la posibilidad de esta decisión.
Los bancos también son conscientes de que el mercado inmobiliario se está desacelerando, que el número de personas que luchan por hacer frente a sus pagos está aumentando y que las tasas muy altas están rechazando a los prestatarios.
Si bien los precios de la vivienda están cayendo, la vivienda promedio todavía está 40.000 libras esterlinas por encima de los niveles prepandémicos. Para atraer compradores, las tasas hipotecarias tendrán que bajar.
Varios grandes nombres y prestamistas más pequeños han reducido sus tasas, algunos de ellos varias veces, desde principios de agosto.
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¿Caerán más las tasas hipotecarias?
Aunque la inflación ha disminuido durante el año pasado, todavía es demasiado alta para el Banco de Inglaterra. La tasa anual de inflación fue del 4,6% en el año hasta octubre, más del doble del objetivo del Banco del 2%. Esto significa que es posible que el Banco de Inglaterra no empiece a recortar los tipos de interés todavía.
Sin embargo, los expertos creen en general que los tipos de interés han alcanzado su punto máximo después de que el Banco de Inglaterra decidiera poner fin a sus subidas en septiembre y noviembre. Obtenga más información sobre cuándo podrían caer las tasas de interés.
Los tipos hipotecarios ya han caído desde el verano. En julio, el tipo fijo medio a dos años subió hasta el 6,86%. Hoy es del 6,02%.
Si la inflación continúa cayendo, los expertos de la industria son optimistas en cuanto a que las tasas hipotecarias promedio podrían volver a caer por debajo del 5% en 2024.
¿Cuáles son las últimas tasas hipotecarias del Reino Unido?
Al 6 de diciembre, las tasas hipotecarias promedio según Moneyfacts son:
- El contrato de duración determinada de dos años ya está vigente. 6,02%
- El contrato fijo de cinco años sigue vigente. 5,63%
Diciembre 1:
- La tasa variable estándar (SVR) es 8,19%
La última vez que la tasa fija promedio a dos años fue mucho más alta que la tasa típica a cinco años fue en 2008.
Echamos un vistazo más de cerca a lo que hay detrás de los últimos cambios en las tasas hipotecarias.
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¿Cómo han cambiado las tasas hipotecarias del Reino Unido?
A principios de este año, las tasas hipotecarias promedio saltaron a su nivel más alto desde agosto de 2008, durante la crisis financiera. El tipo fijo medio a dos años era entonces de 6,94%.
En los años siguientes, la economía se estabilizó y las tasas de interés cayeron como una roca. En diciembre de 2021, la hipoteca fija promedio a dos años era del 2,34%. Muchos trabajos eran mucho más baratos que este. Algunos prestamistas ofrecían tasas inferiores al 1% para quienes tenían una gran cantidad de valor líquido en su vivienda o un depósito significativo.
La tasa promedio actual a cinco años es ahora del 5,77%, en comparación con el 2,64% en diciembre de 2021.
Sin embargo, después de que la inflación aumentó y el Banco de Inglaterra comenzó a subir las tasas de interés, las tasas hipotecarias hicieron lo mismo. Ahora que la inflación se ha enfriado un poco, han empezado a caer un poco.
Puede ver cómo han cambiado las tasas hipotecarias desde junio en la siguiente tabla:
| La fecha | Tasa fija promedio a 2 años | Promedio tasa fija a 5 años |
| 16/06/2023 | 5,98% | 5,62% |
| 23.6.2023 | 6,19% ↑ | 5,83% ↑ |
| 30/06/2023 | 6,39% ↑ | 5,96% ↑ |
| 07.07.2023 | 6,54% ↑ | 6,04% ↑ |
| 14/07/2023 | 6,78% ↑ | 6,30% ↑ |
| 19/07/2023 | 6,81% ↑ | 6,33% ↑ |
| 20/07/2023 | 6,79% ↓ | 6,31% ↓ |
| 26/07/2023 | 6,86% ↑ | 6,36% ↑ |
| 28/07/2023 | 6,81% ↓ | 6,34% ↓ |
| 01.08.2023 | 6,85% ↑ | 6,37% ↑ |
| 07.08.2023 | 6,84% ↓ | 6,35% ↓ |
| 17/08/2023 | 6,76% ↓ | 6,25% ↓ |
| 05.09.2023 | 6,67% ↓ | 6,17% ↓ |
| 13/09/2023 | 6,62% ↓ | 6,11% ↓ |
| 19/09/2023 | 6,66% ↑ | 6,08% ↓ |
| 28/09/2023 | 6,48% ↓ | 5,98% ↓ |
| 16/10/2023 | 6,36% ↓ | 5,91% ↓ |
| 11/09/2023 | 6,21% ↓ | 5,80% ↓ |
| 30/11/2023 | 6,02% ↓ | 5,63% ↓ |
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¿Quién puede potencialmente obtener una hipoteca barata?
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Aquí hay otros factores a considerar:
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¿Cuál podría ser la hipoteca más barata para quienes compran por primera vez?
Los compradores primerizos suelen tener depósitos más pequeños, de entre el 5% y el 10% del valor de la vivienda.
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También debe considerar las tarifas hipotecarias asociadas con el producto. Algunos trabajos cobran tarifas por adelantado o de salida, mientras que otros no.
A menudo ocurre que las bajas tasas hipotecarias que acaparan los titulares también vienen con las tarifas más altas, lo que puede marcar una gran diferencia en el monto total que paga por su casa.
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