Aunque las tasas hipotecarias han experimentado cierta caída en las últimas semanas, las tasas siguen siendo más altas que hace un año. Y si bien hay mucho interés en ser propietario de una vivienda, a la mayoría de las personas todavía les resulta difícil permitirse el lujo de comprar una vivienda.
Varias tasas hipotecarias preferenciales han caído en los últimos siete días. Las tasas hipotecarias fijas a 15 años y fijas a 30 años cayeron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca a tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, también cayó.
Las altas tasas de interés y los precios de las viviendas, junto con un inventario limitado para la venta, efectivamente limitaron la demanda de compra de viviendas hasta 2023. Esto quedó especialmente claro cuando las tasas hipotecarias aumentaron más del 8% en octubre, lo que provocó que las ventas de viviendas nuevas cayeran un 5,6%. y la venta de viviendas usadas cayó un 4,1% respecto al mes anterior.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta contiene tasas de socios prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Después de que la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayera por debajo del 8% a principios de noviembre, las solicitudes de préstamos hipotecarios comenzaron a aumentar lentamente, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las tasas de interés hipotecarias, que se ven afectadas por factores macroeconómicos como la inflación, el crecimiento del empleo y el mercado de bonos, así como por la confianza de los inversores y los acontecimientos globales, son siempre algo volátiles. Sin embargo, los expertos señalan que las condiciones económicas cambiantes, en particular la desaceleración de la inflación, podrían ayudar a estabilizar las tasas hipotecarias en 2024.
Tasas de interés hipotecarias promedio de hoy
Si está buscando una casa, consulte cómo se comparan las tasas hipotecarias actuales con las de la semana pasada. Utilizamos los datos recopilados por Bankrate para realizar un seguimiento de los cambios en los tipos de cambio a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias medias actuales
| tipo de préstamo | Tasa de interés | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| tasa fija a 30 años | 7,41% | 7,57% | -0,16 |
| tasa fija a 15 años | 6,66% | 6,84% | -0,18 |
| Hipoteca a 30 años | 7,48% | 7,63% | -0,15 |
| Tasa de refinanciación hipotecaria a 30 años | 7,52% | 7,69% | -0,17 |
Precios al 8 de diciembre de 2023.
Tendencias actuales de las tasas hipotecarias
Al comienzo de la pandemia, las tasas hipotecarias estaban cerca de mínimos históricos de alrededor del 3%. Todo eso cambió cuando la inflación comenzó a aumentar y la Reserva Federal lanzó una serie de aumentos agresivos de las tasas de interés, que indirectamente llevaron a tasas hipotecarias más altas. Ahora, 20 meses después de la primera subida de tipos de la Reserva Federal en marzo de 2022, las tasas hipotecarias están muy por encima del 7%.
El banco central ha mantenido estables las tasas de interés desde finales de julio, pero las tasas hipotecarias han seguido aumentando hasta hace poco. Después de la reunión de noviembre de la Reserva Federal, las tasas hipotecarias cayeron por primera vez en meses debido a una combinación de factores económicos, incluido un cambio en el rendimiento del Tesoro a 10 años, datos de empleo más débiles y un informe de inflación mejor de lo esperado.
Cualquier pronóstico hipotecario es sólo una estimación, pero los expertos dicen que los mejores datos de inflación y el fin del ciclo de aumento de tasas de la Reserva Federal podrían señalar el comienzo de una lenta recuperación de las tasas de préstamos hipotecarios. La mayoría de las principales autoridades de vivienda pronostican que las tasas hipotecarias promedio volverán al rango del 6% alrededor de mediados de 2024.
«Salvo noticias o acontecimientos inesperados, las tasas se mantendrán estables en el corto plazo», dijo Matt Dunbar, vicepresidente senior de la región sureste de Churchill Mortgage. Es probable que la Reserva Federal, que se encuentra en un patrón de espera para recopilar más datos, mantenga su rumbo con un recorte de tasas a menos que haya sorpresas no deseadas en los informes de inflación y empleo de diciembre.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
Lo que necesita saber sobre las condiciones de los préstamos hipotecarios
A la hora de elegir una hipoteca, no olvides tener en cuenta el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas pueden ser hipotecas de tasa fija o ajustable. Las tasas de interés de una hipoteca de tasa fija se determinan durante la vigencia del préstamo. Las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable se fijan solo por un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según la tasa de interés actual del mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y ajustable, considere el tiempo que planea vivir en su casa. Si planea vivir en su nuevo hogar a largo plazo, una hipoteca de tasa fija puede ser una mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Como resultado, una proporción cada vez mayor de compradores de viviendas se inclina por ARM.
Hipotecas con tipo de interés fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 7,41%, 16 puntos básicos menos que hace una semana. (Un punto base equivale a 0,01%). Una hipoteca a 30 años, el plazo de préstamo más común, es una buena opción si desea minimizar los pagos mensuales. Una hipoteca a tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una hipoteca a 15 años, pero a menudo tendrá una tasa de interés más alta.
Hipotecas con tipo de interés fijo a 15 años
El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años fue del 6,66%, 18 puntos básicos menos que la semana anterior. Aunque tendrá un pago mensual más alto que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente será una mejor opción si puede afrontar los pagos mensuales. Por lo general, podrá obtener una tasa de interés más baja, pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.
Hipotecas a tipo variable 5/1
El ARM 5/1 tiene una tasa promedio del 6,70%, 9 puntos básicos menos que hace una semana. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca fija a 30 años) con una ARM de 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero pasado ese tiempo, podrías pagar más, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa al mercado. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una ARM puede ser una buena opción. De lo contrario, los cambios en el mercado pueden aumentar significativamente su tasa de interés.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Puede obtener una hipoteca personalizada comunicándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Para encontrar la mejor hipoteca para vivienda, considere sus objetivos y sus finanzas actuales. Asegúrese de consultar la tasa de porcentaje anual, o APR, que refleja el interés de la hipoteca más otros costos de endeudamiento. Al comparar el costo total de pedir prestado a varios prestamistas, puede hacer una comparación más precisa de manzanas con manzanas.
Su tasa hipotecaria específica variará según factores que incluyen su pago inicial, puntaje crediticio, relación deuda-ingresos y relación préstamo-valor. Un pago inicial más alto, un buen puntaje crediticio, un DTI y un LTV bajos, o cualquier combinación de estos factores, pueden ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
El interés no es el único factor que afecta el precio de su vivienda. Asegúrese de considerar también las tarifas, los costos de cierre, los impuestos y los puntos de descuento. Debe comparar precios y hablar con varios prestamistas diferentes de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea locales y nacionales para encontrar la mejor hipoteca para usted.
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para asegurar una hipoteca competitiva cuando sea el momento adecuado para usted.
