Los certificados de depósito (CD) y los mercados monetarios pueden generar mayores rendimientos, pero ahora es el momento de invertir antes de que cambien las tasas.
GREENSBORO, Carolina del Norte – Invierta en 2024 – u bien cuentas.
Los tres principales propósitos de Año Nuevo para 2024, según una nueva investigación de Forbes Health, no son una sorpresa: mejor estado físico, mejor salud mental y mejores finanzas.
Sin embargo, la sensación de «año nuevo, dinero nuevo» suele ser mucho más fácil de decir que de hacer. El autor de educación financiera y fundador de Debt is Bullshit University, Ja’Net Adams, enfatizó que muchos clientes tienen preguntas sobre todas las opciones de ahorro disponibles para ellos y cómo esas opciones fluctúan con la inflación y una economía incierta.
«Un tema común en los últimos años es que era una garantía de que cada vez que la Reserva Federal se reuniera aumentaría las tasas de interés. Eso significaba que pedir dinero prestado sería más caro. También significaba que uno podría ser recompensado por ahorrar dinero en «Los lugares correctos. Con la decisión de la Reserva Federal de recortar las tasas este año, la gente se pregunta si todavía están ahorrando su dinero en los lugares correctos o deberían comenzar a moverlo a otra parte», dijo.
Lugares reales
Desde ahorros hasta acciones y certificados de depósito (CD), existen muchas opciones sobre dónde colocar el dinero, por lo que los consumidores deben leer la letra pequeña sobre los compromisos de tiempo y los términos.
«Además de invertir a través de planes de jubilación patrocinados por los empleadores y el mercado de valores, los consumidores tienen otras opciones: certificados de depósito (CD), mercados monetarios y bonos. Cada uno tiene similitudes, como que tienes que conservar tu dinero durante un cierto período de tiempo, como seis meses. «O hasta cinco años. Otra similitud es que si retiras dinero antes de tiempo, serás penalizado», señaló.
Destacó la importancia de tomarse el tiempo para investigar los matices de cada relato.
cambio de ambiente
La tasa de rendimiento porcentual anual (APY) de los mejores CD sigue siendo mucho mejor que la de una cuenta de ahorro típica (0,46% APY, según la FDIC). ¿Es ahora el momento de poner dinero en un CD antes de un posible cambio de tipos?
«La luz en la oscuridad del aumento de las tasas de interés fue que las tasas de los CD, los mercados monetarios y otros vehículos también aumentaron. No era raro ver un CD ofreciendo una tasa del 5%. Ahora que la Reserva Federal ha decidido recortar las tasas este año , hay una buena posibilidad de que las tasas de ahorro también bajen. Si ha estado pensando en poner su dinero en un CD o en el mercado monetario, es posible que desee ponerse el sombrero antes de que bajen las tasas de interés», sugirió.
Situaciones unicas
Comprenda que cada opción de ahorro e inversión conlleva un nivel de riesgo diferente.
«Independientemente de si la Reserva Federal recorta las tasas de interés este año, usted necesita decidir qué funciona mejor para sus finanzas. Es posible que vea que un CD ofrece un 5% si deja el dinero durante 12 meses, pero también puede sentir que quiere tratar de obtener un mayor rendimiento invirtiendo el mismo dinero en el mercado de valores a través de una cuenta IRA. Una ofrece menos riesgo que la otra, por lo que si eres un tomador de riesgos, probablemente optarás por apostar en el mercado de valores. La clave es entender que estás tomando una decisión y hay que vivir con los resultados», concluyó.
