Los propietarios de California que esperan abrir nuevas pólizas de seguro ya no pueden hacerlo con una de las compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes del país.
Allstate, el cuarto proveedor de seguros de propiedad y accidentes más grande del estado, dejó de vender pólizas de seguros comerciales, de condominios o de casas nuevas en California, dijo la compañía en un comunicado enviado por correo electrónico. Es el último gigante de seguros en decir que ya no ofrecerá cobertura, citando el empeoramiento del clima y los costos de construcción más altos que han dificultado hacer negocios en el estado más poblado del país.
El proveedor de seguros para propietarios de viviendas más grande de California, State Farm, tomó una decisión similar la semana pasada, señalando una «exposición a catástrofes que crece rápidamente». Allstate dejó de aceptar nuevas pólizas en el estado el año pasado, según el comunicado.
«Pausamos las pólizas de seguros comerciales, de condominios y de propietarios de viviendas nuevas en California el año pasado para que podamos continuar protegiendo a los clientes actuales», dijo el comunicado de Allstate. «El costo de asegurar a los clientes de casas nuevas en California es mucho más alto que el precio que pagarían por las pólizas debido a los incendios forestales, los costos más altos de reparación de viviendas y las primas de reaseguro más altas».
La noticia fue reportada anteriormente por The San Francisco Chronicle y en publicaciones de la industria.
La decisión de Allstate en California sigue un patrón observado en todo Estados Unidos en el que las compañías de seguros aumentan las tarifas, restringen la cobertura o cancelan el negocio por completo en áreas vulnerables al cambio climático y los desastres naturales. En Florida, la mayoría de las grandes compañías de seguros se han retirado del estado, y los propietarios de viviendas confían en compañías privadas más pequeñas, cuyos recursos se están agotando, para proteger sus hogares frente a las tormentas severas que se han vuelto típicas.
En el comunicado, Allstate citó otros factores en la pausa de nuevas políticas en California, incluidas las regulaciones estatales y la inflación, lo que ha llevado a mayores costos de reconstrucción.
No es la primera vez que Allstate limita la venta de nuevas pólizas de seguro de vivienda en California. Lo hizo en 1994, tras el terremoto de Northridge. La compañía finalmente regresó al estado, pero detuvo las nuevas pólizas de seguro para propietarios de viviendas allí nuevamente en 2007. Diez años después, regresó al mercado de California.
Los movimientos combinados de Allstate y State Farm en California pueden llevar a más propietarios en el estado a apoyarse en el Plan FAIR, una «aseguradora de último recurso» ofrecida por el estado en áreas de alto riesgo de incendio. A partir de 2022, había más de 270,000 pólizas FAIR, más del doble de lo que se ofreció en 2018, ya que el empeoramiento de los incendios forestales y el éxodo de aseguradoras tradicionales de las áreas amenazadas por incendios llevaron a algunos propietarios a confiar en el programa, que brinda cobertura temporal y, en general, más caro, cobertura contra incendios.
El Plan FAIR requiere que las compañías de seguros que operan en California cubran pérdidas proporcionales a su participación de mercado en el estado.
