Los californianos que buscan comprar una casa enfrentan algunos de los precios inmobiliarios más caros del país e incendios forestales que amenazan decenas de zonas de viviendas. Ahora hay otro obstáculo: encontrar una aseguradora dispuesta a cubrir la casa de sus sueños.
Compañía de seguros generales de State Farm dijo la semana pasada que ya no aceptará nuevas solicitudes de cobertura de propiedad y accidentes en California debido al aumento de los costos de construcción e incendios forestales y «un mercado de reaseguro desafiante».
Ahora, Allstate Corp. le ha dicho al Departamento de Seguros del estado que dejó de vender nuevas pólizas de seguro para el hogar el año pasado. El aviso formaba parte de una solicitud reciente de un aumento de casi el 40% en las tarifas de seguros de propiedad y accidentes para viviendas y empresas.
La medida de las dos aseguradoras (State Farm era la aseguradora de propiedades más grande de California y Allstate ocupaba el cuarto lugar a partir de 2021) podría empeorar lo que el Plan FAIR, un grupo de seguros exigido por el estado, ha llamado una «crisis inminente de indisponibilidad de seguros».
«Hay mucha gente que anda desnuda, lo que significa que no tienen seguro», dijo Bill Dodd, un senador estatal demócrata que representa al condado de Napa, afectado por los incendios, y otras partes del norte de California. «Lo que quieren mis electores es un seguro».
El Plan FAIR, que ofrece una cobertura mínima a tarifas altas, está destinado a ser un proveedor de último recurso, pero las inscripciones han aumentado un 70 % desde 2019 a 272 846 hogares en 2022.
Una serie de incendios forestales catastróficos en los últimos años ha aumentado los llamados de las aseguradoras para debilitar las políticas favorables al consumidor del estado que han mantenido bajas las tarifas durante décadas.
Según el Instituto de Información de Seguros, la prima anual promedio del seguro de propietario de vivienda en California es de $1,300, en comparación con más de $2,000 en otros estados con riesgo de incendios forestales y $4,000 en Florida propensa a huracanes.
Pero los compradores de viviendas nuevas podrían verse obligados a pagar más, independientemente de la proximidad de su hogar a los peligros de incendios forestales. Antes del anuncio de State Farm, la compañía solicitó un aumento de 28% en las tarifas de seguros para propietarios de viviendas; Allstate ha solicitado un aumento del 39,6%.
La crisis de los seguros ya está afectando a los compradores en todo el estado, incluso en áreas donde el riesgo de incendios forestales es bajo. En San Francisco, los agentes de bienes raíces dicen que han visto fracasar acuerdos porque los posibles compradores no podían asegurarse.
«Lo que escuchamos es que ahora, cuando los compradores presentan una oferta por una propiedad, no solo les pedimos una aprobación previa para un prestamista, sino que también les preguntamos si han hablado con su agente de seguros si aseguraré la propiedad”, dijo Joske Thompson, corredor de Compass Inc. con 40 años de experiencia en el área.
El seguro de hogar es una parte esencial de la compra de una casa. Los prestamistas hipotecarios generalmente requieren prueba de seguro antes de aprobar la transacción para proteger su inversión en la propiedad. Sin seguro, los compradores se verían obligados a realizar una compra en efectivo en la mayoría de los casos.
A medida que se aceleran los problemas de seguros del estado, la industria está apuntando a la ley de protección al consumidor de marquesina de California, la Proposición 103, una medida electoral aprobada por los votantes en 1988. La ley ha ahorrado a los consumidores decenas de miles de millones de dólares en aumentos reducidos en las tarifas de seguros, según el estado. regulador de seguros
«En los últimos seis años, perdimos 20 años de ganancias técnicas y eso se debió a los catastróficos incendios forestales que enfrentamos», dijo Janet Ruiz, vocera del Instituto de Información de Seguros.
Harvey Rosenfield, autor de la Proposición 103 y fundador del grupo de defensa Consumer Watchdog, dijo que el cambio climático podría requerir que las compañías de seguros aumenten las tarifas, pero argumentó que las empresas están utilizando los costos de los incendios forestales para estafar a los clientes.
«Las compañías de seguros son muy oportunistas», dijo. “Han aprovechado el cambio climático como una excusa para escapar de las protecciones regulatorias que promulgaron los votantes”.
