El miedo a perder dinero es la principal razón por la que las mujeres no invierten más.
Si invertir el dinero que tanto le costó ganar en el mercado de valores le da vergüenza, no está solo. Un estudio de la Universidad George Washington que el 49% de los hombres dijeron que se sentían cómodos tomando decisiones de inversión en comparación con sólo el 34% de las mujeres.
Cuando encuesté mi clase de inversión más reciente, la principal razón que dieron los estudiantes fue el miedo a perder dinero.
Aquí hay cinco errores financieros comunes que he visto cometer a muchas mujeres al realizar inversiones en un intento de conservar efectivo, lo que en realidad puede terminar haciéndole perder más dinero a largo plazo.
Error 1: gastar poco dinero en facturas y obligaciones
Según el estudio de Fidelity sobre mujeres de octubre de 2023, el 27% de las mujeres no invierten para la jubilación porque no sienten que están ganando suficiente dinero. Es posible que tenga que afrontar este desafío (incluso si gana un salario de seis cifras) si su dinero está disperso entre varias facturas y obligaciones. Esta falta de organización financiera puede ser abrumadora y contribuir a la sensación de que no queda dinero para invertir.
En lugar de tener varias cuentas de inversión, recomiendo que las mujeres elijan un tipo específico de cuenta de inversión y se concentren en maximizar el límite del IRS antes de pasar a la siguiente cuenta, priorizando las cuentas de jubilación sobre las cuentas sujetas a impuestos.
En 2024, los empleados pueden contribuir hasta $23,000 a sus planes 401(k), 403(b), la mayoría de los 457 o planes de ahorro para empleados federales. Las personas pueden contribuir hasta $7,000 a una cuenta de jubilación individual, y los mayores de 50 años pueden contribuir aún más.
Al priorizar su cuenta de jubilación, no solo puede ahorrar potencialmente miles de dólares en impuestos innecesarios, sino que también desarrolla el hábito de invertir a largo plazo en lugar de la tentación de operar intradía en una cuenta de corretaje.
Error 2: falta de claridad sobre el patrimonio neto
Comprender su patrimonio neto y su autoestima es fundamental para tomar decisiones de inversión informadas. Recientemente, un estudiante me preguntó cuál era el mejor lugar para invertir, pero cuando le pregunté cuál era su patrimonio neto, no lo sabía. La información incompleta puede llevar a una mala toma de decisiones, y conocer su patrimonio neto es fundamental para comprender cuánto riesgo puede asumir en sus decisiones de inversión.
Una persona con un patrimonio neto de un millón de dólares tiene un conjunto diferente de opciones de inversión que una persona con un patrimonio neto de 100.000 dólares. Más importante aún, muchas mujeres no son conscientes de lo que se necesita para convertirse en inversionistas acreditados, incluso cuando ya han cumplido con los criterios: se están perdiendo oportunidades de inversión de mayor riesgo y mayor recompensa que no están disponibles para el público en general. .
Antes de tomar cualquier decisión de inversión en 2024, recomiendo realizar un seguimiento de su patrimonio neto en una herramienta de software automatizada. Revise su patrimonio neto cada mes para saber cuánto puede invertir realmente.
Error 3: Jugar para no perder en lugar de jugar para ganar
Aunque personalmente he cruzado el umbral para ser un inversor acreditado, a menudo me encuentro yendo a lo seguro, temiendo el cambio y evitando riesgos. Recientemente introduje este concepto de jugar para ganar en lugar de jugar para no perder. Puede parecer lo mismo, pero los síntomas de jugar para no perder son los siguientes:
- guardan más efectivo del necesario para un fondo de emergencia
- no pagar la deuda de la tarjeta de crédito aunque tenga suficiente efectivo para cubrirla
- escuchar consejos de inversión para principiantes, aunque haya estado invirtiendo durante años
- no probar nuevas estrategias de inversión, aunque pueda permitirse el lujo de correr algún riesgo
Dado que las tasas de interés se mantienen relativamente altas en comparación con años anteriores, si no está emocionalmente preparado para invertir, aún puede obtener rendimientos de bajo riesgo ahorrando vehículos como:
- cuentas de ahorro de alto rendimiento;
- cuentas del mercado monetario;
- letras del Tesoro;
- bonos I; y
- recibos de depósito.
Este año ofrece una oportunidad única para que las mujeres sean recompensadas por ahorrar si invertir les parece demasiado arriesgado en este momento.
Error 4: Caer presa de la parálisis por análisis
Mujeres que gestionan múltiples roles y responsabilidades en el hogar y en el trabajo me confían que la parálisis del análisis es un desafío en el que invertir. Se subestima seriamente el reconocimiento de la gran cantidad de decisiones cotidianas que enfrentan las mujeres y el impacto que esto tiene en sus decisiones financieras. El bienestar emocional también suele ser pasado por alto por el asesoramiento financiero tradicional que sólo se centra en las matemáticas.
No tiene que esperar hasta estar 100% seguro de tomar una decisión de inversión. Realmente no existe ninguna inversión que pueda encontrar que esté 100% garantizada para generar dinero, especialmente no en el corto plazo. Pero sus posibilidades de ganar dinero aumentan cuanto más tiempo permanezca invertido.
Si se siente estancado en la acción, intente promediar un dólar cada mes durante el próximo año y no se sienta presionado a seguir así por el resto de su vida. El costo promedio en dólares simplemente significa que en lugar de comprar acciones a un precio, se compran en cantidades más pequeñas a intervalos regulares, independientemente del precio.
Por ejemplo, podría optar por comprar acciones por valor de $100 el primer día del mes y dejarlas reposar durante todo el año 2024. El promedio de costos en dólares es la capacitación que está tomando y convierte la inversión en un hábito en lugar de un ejercicio intelectual y emocional. .
Comparto estos errores con usted porque personalmente cometí cada uno de ellos y aun así logré invertir lo suficiente para jubilarme anticipadamente. Aceptar que cometer errores es parte del proceso de inversión y aprender a superarlos puede marcar una diferencia de miles de dólares en sus ahorros para el futuro.
