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La deuda de tarjetas de crédito es un problema creciente en todo el país con el total ahora es 1,14 billones de dólaresel nivel más alto hasta el momento. Este aumento de la deuda de tarjetas ha ido acompañado de una tendencia preocupante: un aumento en el número de personas que se atrasan en sus pagos. Alrededor del 9% de los pagos con tarjeta de crédito ahora son gravemente morosos y alrededor del 20% de los usuarios de tarjetas de crédito son maximales.
Parte del problema es que presiones inflacionarias a largo plazo, tasas de endeudamiento aún altas Iowa debilitamiento del mercado laboral han dificultado para muchos la gestión de sus gastos diarios y el pago de sus deudas de tarjetas de crédito. Además, algunos titulares de tarjetas se vieron obligados a utilizar tarjetas de crédito para cubrir necesidades básicas como alimentos, alquiler y gasolina. Si bien puede cerrar la brecha entre sus ingresos y gastos, tasa promedio de tarjeta de crédito está cerca del 23%, por lo que el interés puede acumularse rápidamente.
A medida que estos desafíos aumentan, es importante asegurarse de estar liquidación de deuda de tarjeta de la manera más eficiente posible, evitando al mismo tiempo algunos errores importantes este otoño. Al evitar los problemas siguientes, estará mejor preparado para evitar que su deuda se salga de control.
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3 grandes errores con tarjetas de crédito que se deben evitar este otoño
Asegúrese de evitar estos tres grandes errores con las tarjetas de crédito este otoño.
Suponiendo que las tasas de las tarjetas de crédito bajen (y abaraten su deuda)
Con la Reserva Federal se espera que las tasas disminuyan por 25 puntos básicos en septiembre, puedes estar asumiendo el tuyo Las tasas de las tarjetas de crédito disminuirán en conjunto, lo que facilita la gestión de su deuda. Sin embargo, esta suposición puede conducir a un error peligroso.
Si bien un recorte de tasas podría reducir las tasas de interés de otros tipos de préstamos, es menos probable que las tasas de las tarjetas de crédito respondan rápidamente a los cambios de tasas de la Reserva Federal, si es que lo hacen. Esto se debe a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito están vinculadas a una variedad de factores, incluida la tasa preferencial y los cálculos de riesgo internos del emisor de la tarjeta. Entonces, incluso con los recortes de tasas de la Reserva Federal, las tasas de las tarjetas de crédito es poco probable que caiga significativamente en un futuro próximo.
Dado que las APR de las tarjetas de crédito se encuentran actualmente en niveles récord, esperar a que bajen las tasas puede ser una decisión costosa. En su lugar, es posible que desee tomar medidas proactivas para salir de sus deudas. Estrategias como pagan más del mínimo o consolidar su deuda puede ayudarle a reducir la cantidad de intereses que paga cada mes. Sin embargo, retrasar sus esfuerzos con la esperanza de abaratar los costos de endeudamiento sólo puede conducir a saldos generales más altos.
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Deja que los intereses sigan acumulándose
Con las altas tasas actuales, los intereses de las tarjetas de crédito pueden cambiar rápidamente lo que era un saldo manejable. carga financiera insoportable. Si debes mes tras mes, los intereses se acumularán, aumentando el monto total que debes. Por ejemplo, un saldo de $5,000 con una APR del 23% que no se amortiza rápidamente puede acumularse en unos pocos meses. Y cuanto más tiempo se permita que se acumulen los intereses, más difícil será escapar del ciclo de la deuda.
Para evitar acumular intereses, es posible que desee explorar opciones para minimizar o eliminar los intereses por completo. Una opción es transferencia de su saldo a una tarjeta con una oferta APR introductoria del 0%, que permite liquidar el principal sin más intereses durante un período determinado. Otra estrategia es la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. con un préstamo con una tasa de interés más baja. Sin embargo, si no resuelve el interés compuesto, su carga financiera será aún mayor.
No aprovechar la ayuda disponible para usted
Mucha gente cree erróneamente que está buscando ayuda con la deuda de tarjetas de crédito. dañará su crédito o empeorar su situación financiera. En realidad, hay opciones de alivio de la deuda lo cual puede brindarte una ayuda importante sin mayores consecuencias para tus finanzas. Empresas de liquidación de deudas ofrece una gama de servicios que incluyen consolidación de deuda, planes de gestión de deuda e incluso negociación con sus acreedores para reducir su deuda pendiente o tasa de interés. Estos servicios pueden facilitar mucho la gestión de su deuda.
Sin embargo, ignorar estos recursos por miedo o por desinformación puede ser un error costoso. Por ejemplo, la entrada de ua programa de gestión de deuda puede ayudarlo a crear un plan de pago estructurado e incluso puede reducir sus tasas de interés o cargos de tarjeta mientras lo protege su puntaje de crédito. Similarmente, negociar con el emisor de la tarjeta de crédito puede resultar en que usted pague menos de lo que debe (ya sea a través de un acuerdo de suma global u otras concesiones), lo que puede ser útil si tiene dificultades debido a un revés financiero temporal. Entonces, en lugar de evitar la ayuda profesional, es importante explorar todas las opciones disponibles.
Conclusión
La deuda de tarjetas de crédito es un problema creciente en el clima económico actual, pero si evita estos errores comunes, podrá comenzar a tomar control de sus finanzas este otoño. En lugar de esperar a que bajen las tasas de interés o dejar que bajen las tasas de interés, tomar medidas proactivas ahora puede ayudarle a reducir la carga de su deuda antes de que crezca. Y recuerde, existen recursos para ayudarlo, sin importar cuán abrumadora parezca su situación.
